“5·12”四川汶川特大地震灾害给灾区人民的人身和家庭财产带来了极大的损害。地震灾情发生后，很多保险客户担心地震属于保险公司的免责范围，地震所造成的人身伤害和财产损失无法得到补偿。那么，地震灾情发生后，商业保险究竟能在哪些方面起到保障作用呢？

　　记者从沪上保险公司了解到，目前市场上的各类险种中，大部分人身保险产品都把因地震引发的保险事故列为承保责任范围，但在车险和家财险，地震往往被排除在赔偿责任范围之外。

　　人身险基本全保

　　国寿上海分公司客服热线工作人员表示，只要是投保人身险，除非在合同中列明地震属除外责任的，基本上所有的人身保险都可以赔付。在赔付金额方面，有的属于身故理赔的，有的属于医疗理赔的，具体根据险种的保额确定理赔的额度。如国寿在灾后第二天即宣布，接到灾区客户理赔报案涉及的险种包括：人身意外伤害险、学平险、校园意外伤害险、国寿99鸿福两全保险、国寿康健学生保险、意外伤害医疗险（99版）及康宁终身和康宁定期寿险。

　　专家表示，定期寿险、终身寿险、意外伤害险、意外医疗险、旅游意外险等产品的所有条款都承诺“地震全保”。对于外出旅行的游客而言，如果只是投保了旅行社责任险，那么个人是得不到赔付的。因为旅行社责任险也将地震列入免赔范围。

　　财产险可通过附加险获保

　　在财产险领域，一般将地震视为责任免除，不承担赔偿责任，除非是一些企业在投保企财险时附加了地震险。对于个人客户而言，普通的家庭财产险和车险都不在地震的赔付范围之内。

　太平洋产险上海分公司有关人士表示，在产险方面，地震和海啸一般被列为“特别灾害”内，它不同于“台风、雷雨、冰雹”等一般的自然灾害，家财险和车险都列为免责范围内。只有企财险可以通过附加的特约条款将地震所造成的损失列入保障内，对于理赔的条件，需要达到一定的震级，而这将视保险双方的特别约定而定。

　　此外，大型项目的建、安工险可以将地震所造成的损害保障在内。