国内银行上半年业绩一片阳光灿烂，但下半年或迎来阴雨天气。昨日《每日经济新闻》记者对国内14家上市银行统计后发现，虽然多数银行上半年实现不良贷款余额和不良贷款利率的“双降”，但逾期贷款余额却在增长。

　　分析师指出，随着逾期贷款余额的增加，以及国内宏观经济增速的放缓，银行业不良贷款率将在下半年出现反弹。

　　不良率和不良余额“双降”

　　《每日经济新闻》统计发现，截至今年6月30日，除宁波银行以外，其余13家国内银行的不良贷款率均比2007年12月31日有所下降。其中深发展不良率降幅最大，达到1个百分点，中国银行、南京银行、建设银行分别以下降0.54个百分点、0.4个百分点和0.39个百分点位居其后。

　　除民生银行、兴业银行、中信银行和宁波银行外，其余10家银行均实现不良贷款余额环比下降。其中建设银行、工商银行和中国银行三大国有银行降幅最大，分别达到70.57亿元、66.3亿元和50.16亿元。据统计，14家国内上市银行上半年不良贷余额共计下降199.71亿元。不良贷款主要来自制造业、批发和零售业以及房地产业这三大对公贷款领域。

　　光大证券银行业研究员金麟表示，多数国内银行实现“双降”主要归功于三个因素，一是上半年国内经济运行良好，大企业利润增加较快，使得银行坏账大为减少；二是各大银行在贷前、贷中和贷后加大管理力度，同时加大坏账、呆账的回收力度。三是银行加大核销力度降低不良贷款数额，比如上半年交通银行的不良贷款余额环比下降0.1亿，主要原因之一就是交行动用准备金核销部分不良贷款所致。

　　逾期贷款大幅提升

　　尽管多数国内银行上半年实现不良率和不良余额“双降”，《每日经济新闻》发现多数银行的逾期贷款余额却在攀升。

　　统计发现，截至今年6月30日，工商银行逾期贷款余额最多，高达1627.03亿元，比去年底增加123.72亿元。其中主要为1天至90天的逾期贷款，逾期金额达到712.2亿元，占各项贷款比重的1.6%，这一数字较去年末增加224.41亿元。

　　中国银行逾期贷款余额1003.73亿元，环比增加47.72亿元；中信银行逾期贷款86.76亿元，环比增加16.76亿元；浦发银行逾期贷款82.78亿元，环比增加6.26亿元。

　　虽然招商银行6月底的预期贷款171.34亿元，环比减少10.62亿元，但金麟表示，这是因为招商银行“仅统计了逾期3个月以上的逾期贷款，而没有统计3个月以内的逾期贷款。”从目前来看，“3个月以内的银行逾期贷款明显增加。”

　　下半年不良率将反弹

　　天相投资银行业分析师王逸峰表示，逾期贷款增加是不良贷款率上升的先兆。某些贷款或因有较充足抵押物，或因逾期时间较短，国内银行认为这部分贷款仍可追回，因此并不认定其为不良贷款。随着下半年经济增长放缓，下半年银行不良率恐令人担忧。

　　兴业银行首席经济学家鲁政委对此表示赞同。他称，银行资产状况取决于资金借贷人的运行状况，这也受到经济周期变化的影响。当经济较快发展，银行资产质量较高。一旦经济滑坡，银行资产就要面临更多风险。但他同时表示，尽管下半年银行不良率将出现反弹，只要这一风险在可控的范围之内，就不会有太大问题。