2007年初夏，蓝藻泛滥，相继侵袭太湖、巢湖、滇池，一场大规模的治理行动迫在眉睫！

    如何保护人类赖以生存的水源，如何遏制高能耗高污染、节能减排是中央和地方政府共同面临的重大课题。而各家商业银行也相继实施“绿色信贷”工程，履行社会责任。

    但硬币自有两面，在实施“绿色信贷”工程的同时，如何避免环保风险对信贷资产的冲击，将信贷风险降到最低限度，正考验着商业银行的经营智慧和结构调整能力。>为此，本报记者选取交通银行无锡分行作为样本，循着2007年太湖蓝藻爆发以来的时间脉络，解读商业银行绿色信贷管理和环保风险应对能力。

    “全国最严格”的环保标准

    江苏省政府颁布的《太湖地区城镇污水处理厂及重点工业行业主要水污染物排放限值》被称为“全国最严格”的环保标准，于2008年1月1日起在太湖流域江苏地区率先实施。

    在交行无锡分行看来，面对不断加大的环保压力，无锡市的纺织染整、化工、钢铁等行业将遭遇污染排放的考验；新标准带来的新一轮“洗牌”，产业和企业的优胜劣汰趋势继续加剧。

    “这些都对金融业带来了巨大的压力，如何规避环保风险对信贷资产的冲击也在考验着无锡分行。”交行无锡分行有关人士直言。

    太湖蓝藻事件爆发之后，交行无锡分行对太湖流域的信贷投放企业逐个进行环保风险排查，对因为环保不达标、面临停产整顿的企业加大清收贷款的力度；对因种种困难暂时不能收回贷款的企业加固担保；对今后的信贷准入门槛设定环保标准；对信贷调查、审查等环节要求对环保进行企业调查和审核，依靠环保局提供的五色分类和出具的环保证明来定夺企业的准入和退出方案。

    “通过及时的排查，规避了很多环保风险，把分行的信贷资产风险尽可能地降到最低。”前述交行无锡分行人士称，2007年，该分行减退印染行业授信余额1.4亿元、化工行业3.6亿元。

    全面摸底授信客户

    2008年初，交通银行总行出台了实施“绿色信贷”工程的举措。

    其中，环保标识分类是“绿色信贷”工程的基础性工作，也是关键环节。自2008年3月25日起，环保标识分类工作在交行无锡分行正式展开。而该分行需要面对的是2930多家授信客户。

    2008年5月底，交行无锡分行完成了环保信息录入和标识分类工作，对所有客户的环保情况有了一个清晰的了解，并采取不同的授信策略——对“绿色”客户给予信贷支持，对“黄色”客户给予维持和减退，对“红色”客户给予坚决退出。

    为了在授信业务全流程各环节中如实描述、记录环保信息，交行无锡分行要求客户经理根据辖内县市区各级政府公布的环保评定结果，提供企业环保年度评审合格通知书，由此来决定是否维持和减持企业的授信，对不合格的企业制定减退计划，或者落实有效的抵质押担保来规避环保风险。

    据交行无锡分行人士介绍，该分行还注重利用相关媒体查询客户环保信息，要求客户经理和信贷审查人员，在授信分析和审查工作中，必须查询人民银行的信贷征询系统。

    今年2月，交行无锡分行审查员在人民银行信贷征询系统中发现一家纺织企业有排污受到环保处罚4万元的记录，在贷款已经占用，不能及时收回贷款的前提下，要求支行另外追加该公司房地产作抵押，并落实新建车间领证抵押前的承诺,通过加固担保的方式来规避环保风险。

    有保有压。交行无锡分行在淘汰传统企业的同时，也加快了调整优化产业结构的步伐。在信贷资源有限的情况下，优先向国家和地方鼓励、支持的节能减排和环保重点企业和项目倾斜。

    “这样一来，做到了‘腾笼换鸟’，腾出有限的信贷资源，支持新生的优质客户和产业。”前述交行无锡分行人士称。

    上半年减退6.77亿元

    自2007年上半年开始，交行无锡分行对小印染、小化工的企业就加大了减退的力度。进入2008年，减退工作力度依然从紧。

    该分行从贷后监控中动态掌握客户经营管理状况变动，及时发现环保风险隐患或管理漏洞，做好防范工作。如发现无锡某化工有限公司环保评定为红色，就将该客户列入全部减退名单，一季度收回了710万元的贷款；由于能耗超标，收回了江苏某水泥有限公司500万元贷款、收回无锡某钢铁股份有限公司贷款592万元；江阴市某染整厂存在环保不达标的风险，分行及时压缩贷款25万元，并落实减退时间表，直到收回，如此等等。2008年上半年，通过贷后监控，交行无锡分行减退环保不达标的纺织印染企业7家，收回贷款1738万元。

    通过授信减退管理，今年上半年交行无锡分行实际完成减退授信余额6.77亿元，完成计划减退进度的114%；减退行业主要集中在钢铁、化工、纺织、批发四个行业；其中，前三个行业的客户大部分是双高、节能减排的行业，较好地规避了环保风险，实现了绿色信贷管理的初步成效。